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Anti-fraude (DSP)

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La Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2) entrée en vigueur en septembre 2019 est une réglementation essentielle dans l'industrie financière de l'Union Européenne visant à promouvoir l'innovation et la sécurité des paiements électroniques. DSP2 renforce également la protection des consommateurs, en empéchant la surfacturation et en imposant des procédures de réclamations efficaces. Cette directive a été conçue dans le but de moderniser les services de paiement en Europe, profitant tant aux consommateurs qu'aux entreprises. Dans cet article, nous allons examiner en détail les principaux aspects de la DSP2 et comment la solution  qalestra peut aider à se conformer à ces exigences et permettre une gestion agile de ce processus.

Authentification Renforcée du Client (SCA)

L'un des éléments clés de la DSP2 est l'Authentification Renforcée du Client (SCA), qui exige une validation supplémentaire lors des paiements électroniques. Cela vise à réduire la fraude tout en garantissant la sécurité des transactions. Qalestra, permet de cartographier les processus de paiement, identifier les points vulnérables et mettre en place des mécanismes de sécurité robustes.

Accès aux Données des Comptes (AIS) et Paiement Initiateur (PIS)

La DSP2 introduit également l'Accès aux Données des Comptes (AIS) et le Paiement Initiateur (PIS), permettant aux tiers autorisés d'accéder aux informations financières des clients et d'initier des paiements en leur nom. Pour se conformer à ces exigences, les entreprises doivent mettre en place des mécanismes de sécurité et de gestion des autorisations. Le module Contrôle de qalestra offre une solution complète pour la gestion des accès en permettant aux entreprises de surveiller de manière proactive les autorisations accordées aux tiers autorisés. Il facilite la gestion des contrats conclus avec ces tiers, tout en assurant une conformité rigoureuse aux réglementations en vigueur.

Notification des Incidents de Sécurité

La DSP2 oblige les entreprises à notifier les incidents de sécurité aux autorités compétentes et aux clients affectés dans les meilleurs délais. Toutefois, il convient de souligner que la mise en place d'un processus efficace de gestion des notifications d'incidents peut s'avérer à la fois vital et complexe, demandant une attention particulière. Qalestra, grâce à son module Pilotage, permet de suivre en temps réel les incidents de sécurité, de définir des plans d'action pour les gérer, et de coordonner les comités en cas d'incident. Cela garantit une réponse rapide et efficace en cas de violation de la sécurité.

Protection des Données Personnelles

La DSP2 met également l'accent sur la protection des données personnelles des clients. Les entreprises doivent mettre en place des mesures de sécurité pour garantir la confidentialité des informations financières. En parallèle, elles doivent aussi permettre aux clients et aux tiers autorisés d’accéder plus facilement aux données bancaires. Ces nouvelles exigences entraînent l'émergence de risques et de défis supplémentaires en ce qui concerne la gestion des données pour les entreprises du secteur des technologies financières (fintechs) ainsi que pour les institutions bancaires.  Qalestra, offre des outils pour cartographier les données sensibles, identifier les risques liés à la protection des données, et maintenir une bibliothèque de procédures pour assurer la conformité à ces exigences.

Rapports de Conformité

Enfin, la DSP2 exige que les entreprises produisent régulièrement des rapports de conformité pour démontrer leur respect de la réglementation. Ces rapports doivent montrer comment l'entreprise répond aux différentes exigences de la DSP2. Qalestra simplifie cette tâche en générant des rapports détaillés sur l'état de la conformité de l'entreprise, montrant comment elle répond aux exigences de la DSP2 et des autres directives institutionnelles.

En conclusion, la DSP2 est une réglementation complexe qui demande une gestion efficace des paiements électroniques, de la sécurité des données et des notifications d'incidents. Avec ses modules Norme, Contrôle, et Pilotage, qalestra offre une solution complète pour aider les entreprises à se conformer à ces exigences tout en améliorant leur gestion agile des risques.

Publié le
December 6, 2023
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